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文章标题:美国社保体系太薄弱 发表日期:2012-02-28
作  者:陈思进出处:原创浏览1358次,读者评论1条论坛回复0条
美国社保体系太薄弱
文/陈思进
2012年02月28日,星期二

世界周刊》,1457期
《中国新闻周刊》,2012年02月20日

周德志来到美国读书时刚好20岁,从硕士念到博士毕业,专业是当时非常热门的电子工程(“Double E”)。1996年进了美国的跨国集团通用电气公司,在总部康涅狄格州的费尔菲尔德上班。这是周德至的第一份工作,也是迄今为止他在美国唯一效力的公司,任务是开发电子产品。
 
     通用电气分能源、技术基础设施、金融资本、消费与工业产品四个部分,每一个部分本身就是一个庞大的企业,其许多业务甚至都可作为一个独立的公司,“财富”排名世界500强之列。随着时间的推移和业务的变化,通用电气不断地经历着收购、资产剥离与重组。其中收购案大约789宗,涉及261家公司的股份,而与此同时,资产剥离案共有619例。

在几百次的收购与资产剥离的过程中,通用电气这个全球最大的跨国集团,由于劳动力市场日益国际化,在过去十年中通用电气关注海外市场远胜于美国本土,也越来越依赖海外销售。自2001年以来,通用在本土裁员25000个工作职位,却在海外增加了2000个就业机会。在如此的大背景下,噩运降临到周德至的身上,今年3月他不幸被裁员了。

此时周德至刚刚迈入中年,正好40岁,在通用电气工作了15年。一夜间,周德至发现他6位数的年薪没有了,除了领取15年来为公司效力的遣散费(约10个月薪水),每周仅有400美元的失业金(能领取6个月)。他要用这些钱来支撑4口之家,要还银行的房贷,更需要购买一份健康保险。当他去私营保险公司咨询时,被拒绝了。因为他胆固醇太高,有诱发心脏病的潜在风险。而私营保险公司每月的家庭保险费也高达约1100美元(视各个保险公司不等,这还不算最贵的),占据了失业金的2/3还要多。

相比之下,在加拿大这个全民健保的国家里,虽然其全民健保体系只是Cover大病、急症以及海外急症等,而慢性病和一般小病的处方药都需自己负担(除非65岁以上的老人才可以享受全保,也就是说看病吃药无需花一分钱)。使得加拿大人即使丢了工作,生大病也根本不用担心,有政府担当着,而生小病自己还看得起。

在加拿大,公司往往还为员工另外购买私人保险,叫Extended保险(员工每个月也需要自付部分费用),则是在全民健保系统之上的附加保险,一般能Cover处方药、看牙、配眼镜、推拿等其它全民健保不Cover的费用。当然通常也并非100%Cover。如低密度脂蛋白胆固醇(简称LDL-C)对动脉会造成损害,容易引发心脏病,在全民健保体系里不Cover胆固醇处方药,必需由自己100%负担的,全民健保费用只包含验血、看报告等;而另外购买的私人保险则可以Cover高达80%的药费。

俗话说“天有不测风云”,加拿大的全民健保体系至少能避免大风大浪。但是在美国的周德至就没那么幸运了。不但医疗保险没买成,连续找了9个月工作,是高不成来低不就,他非常焦虑。这种焦虑情绪不难理解,因为美国人的积蓄通常都少得可怜(周德志在美国这么多年,早就成了大半个美国人),失业保障期限也非常有限,失业前公司每个月为员工购买的健康保险,一般大公司每个月为员工购买的保险(员工自付几十到百美元不等),失业后原先的保险最多延用3个月(此时公司支付的部分也必须自己负担),之后就什么保险都没有了,不像在加拿大生了大病有政府担保,在美国没有医疗保险生了病,一下子就从中产阶级变为穷人。也就像中国人常说的,“一夜回到旧社会。”

事实也的确如此,像周德至那样的不幸失业者并不是少数,接近两位数的失业率,使奥巴马政府感到了压力。但是出于政治目的而非经济目的制定的政策,对改善失业率是极其有限的。如QE1和QE2的刺激经济政策,只解救了华尔街,资金远未流入企业,是企业不敢雇用新人(当然还另有其他原因)的主要原因之一。

特别值得一提的是,美国薄弱的社会保障体系,与其他工业国相比,美国民众对经济下挫的忍耐度更低,其最大的差别就在于失业金的水平相差甚远。比如一项综合研究表明,在1989年到1994年之间,美国的失业金不仅低于欧洲大陆各国(美国为失业前薪资的50%,德国是63%,法国为57%)。而且美国只提供6个月失业金,法国是3年,德国是无限期一直可以拿。1994年之后,德国进行了社保体系改革,将失业金的持续时间缩短为一年半,但上调了工资替代率,而美国则一如既往,无丝毫改变。尽管美国失业保险的覆盖率达到90%,但只有40%的失业者在面临失业时,能领到失业保险金(因为有些人可能工作年限不足,有些人由于自动离职,有些人因为卷入了劳务纠纷,但也有幸运之人或许还在申请失业金呢,就已经找到工作了)。

由于美国不像欧洲大陆和加拿大等国,有全民医疗体系,以及廉价的私人医疗保险,美国的失业者一旦丢了工作,心情当然就更加焦虑。即便个别人有经济能力支付巨额保险费,私营保险公司也未必同意让你投保。因此,当经济危机降临时,美国政府会力图保留现有的工作岗位。

比如在2008年金融危机爆发之初,美国政府联合加拿大政府为汽车制造商提供了天量的资金,目的就是为挽救几百万工人的就业岗位,不能让汽车行业崩溃。在美国和加拿大,通用汽车和克莱斯勒获得资金的前提条件,是必须重整公司的结构,该裁员的岗位毫不留情。结果汽车公司避免了倒闭的命运,规模却缩小了许多。而法国在相同的情景之下,却是在政府的贷款期限之内,不得关闭工厂和不得裁员。

相比而言,北美和欧洲大陆的社保体系和经济体制有所差异,北美(特别是美国)注重经济衰退时,迅速进行企业结构调整(在关闭企业的同时,也会创立许多新公司)。而领取失业金的时间短和不健全的医保体系,是希望能激发人们的斗志,或迫使失业者积极地去寻求新的工作。

而前两天美国官方公布了一个“好消息”,全国11月的失业率为8.6%,与10月相比下降了0.4%(即所谓的“失业型复苏”)。而这个8.6%的数据是来自美国政府每月例行的失业抽样调查,惯称U-3失业率。但事实上U-3失业率的准确性非常低,像周德志这种情况甚至已经不计入在内了。而据shadowstats.com 的分析(全称Shadow Government Statistics,简称SGS),目前美国真实的失业率其实是22.6%,接近U-3的三倍。

显然,欧洲大陆的社保体系和经济体制也有其优势,它使人感到生活有保障。因为工作越稳定,就越不需要失业金,即便失业了,人们照样可以相对放心地去消费,以优渥的福利制度进学校接受再教育,然后重新出发寻找新岗位。

因此对于中国来说,可以借鉴这两种经济体制和社保体系,因为每一种体制都不是完美的。改革开放三十年来,随着中国财富日益增加,在人民生活水准逐年改善的情况下,特别是当前在应对当今世界经济即将到来的大萧条之际,说刺激中国经济的关键在于完善社保体系,是不为过的。

目前,中国经济正处于转型期,出口渐渐开始萎缩,房地产正面临调整。与此同时,中国的教育制度和医疗制度的改革,使得每个家庭都必须储蓄,以防“一人生病全家贫困”的境遇发生。因此,没有完善的社保体系,依靠消费拉动内需是不可能的。

 



本文在2012-2-28 20:41:57被依林编辑过
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一见芳然 去一见芳然家留言留言于2012-03-02 05:02:11(第1条)
非常感谢思进,真的希望中国政府可以在全国所有企事业单位强制完善社保体系
 
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